Bonifier votre rente : comprendre les rachats de service antérieur
Lorsque vous participez au Régime de retraite Medicus, vos prestations de retraite sont calculées à partir d’une formule qui tient compte de vos années de participation. De façon générale, plus vous participez longtemps, plus votre rente sera élevée.
Si vous êtes un médecin qui a exercé ses activités professionnelles au sein d’une société pendant un certain temps avant d’adhérer au régime, le rachat de service est l’occasion d’augmenter votre rente annuelle de retraite.
Qu’est-ce qu’un rachat de service antérieur?
Un rachat de service antérieur permet aux participants de bonifier leur rente mensuelle prévisible de Medicus en effectuant un transfert forfaitaire d’actifs dans le Régime afin de racheter les droits à pension pour les années d’exercice en société (ou auprès d’un employeur participant admissible) précédant leur adhésion au Régime. Si vous exercez la médecine au sein d’une société, l’employeur participant est votre société.
Votre rente de retraite sera calculée en fonction de votre salaire annuel et du nombre d’années pendant lesquelles vous avez cotisé au régime. Ainsi, il peut être très avantageux de rattraper les années où vous n’avez pas cotisé
À quel moment est-il judicieux de racheter un service antérieur?
Le rachat de service peut être une bonne idée dans les situations suivantes :
Lorsque vous adhérez au régime plus tard dans votre carrière
Si vous avez adhéré à Medicus durant la seconde moitié de votre carrière, vous pouvez racheter des années de service antérieur et bonifier votre future rente de retraite.
Lorsque vous cherchez un revenu prévisible et sûr en vue de la retraite
Si vous vous inquiétez des effets de la volatilité des marchés sur votre épargne-retraite, l’augmentation de votre rente prévisible ne fera que mieux protéger votre portefeuille.
À quelle fréquence puis-je racheter des années de service antérieur?
Pour faire un rachat de service, il faut d’abord adhérer au Régime. Si vous ne rachetez pas toutes les cotisations auxquelles vous êtes admissible à la première occasion et que l’option est offerte plus tard, vous pourriez alors en profiter à nouveau.
Quel montant peut-on racheter?
Le nombre d’années de service que vous pouvez racheter dépend de plusieurs facteurs : le nombre d’années pendant lesquelles vous étiez admissible (durée de votre emploi au sein de votre société ou chez un autre employeur participant avant votre adhésion au régime), votre salaire pendant cette période et le nombre d’années approximatif avant votre départ à la retraite.
Comment peut-on financer le rachat de service?
Selon votre situation, un rachat de service antérieur avec Medicus peut être financé à l’aide d’une ou de plusieurs des sources suivantes :
des actifs d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
des fonds de société
de l’épargne personnelle non enregistrée
Vous trouverez de plus amples renseignements sur vos options de financement dans votre trousse d’options de rachat de service personnalisée.
Comment et à quel moment puis-je profiter d’un rachat de service antérieur?
Pour profiter du rachat de service antérieur, vous devez :
avoir accumulé des années de service admissibles auprès de votre société (ou d’un autre employeur participant);
avoir des gains ouvrant droit à pension admissibles (c’est-à-dire un salaire, y compris les primes, mais pas les dividendes, de votre société pendant une partie ou la totalité de vos années de service);
posséder suffisamment d’actifs à verser dans le Régime.
