Medicus et REER : une combinaison parfaite pour votre avenir financier

Medicus et REER : une combinaison parfaite pour votre avenir financier

Réflexions de Simone Reitzes, directrice générale, Régime de retraite Medicus

Les médecins me demandent souvent s’ils peuvent épargner pour la retraite à la fois dans un régime de retraite et dans un REER. Puisque la date limite de cotisation REER, fixée au 3 mars, approche à grands pas, maintenant est le moment idéal pour répondre à cette question.

Il peut être avantageux d'avoir les deux types de régimes, un régime de retraite et un REER, afin de bien diversifier sa stratégie d'épargne-retraite.

À propos de la diversification...

Lorsqu’on investit, on diversifie habituellement ses placements pour se protéger des fluctuations du marché. C’est une bonne tactique! Il en va de même quand on épargne pour la retraite. Une fois à la retraite, si vous diversifiez vos sources de revenus, vous serez mieux préparé pour faire face aux aléas de la vie.

• Les rentes, comme celles de Medicus, sont prévisibles. Vous saurez exactement combien d'argent vous recevrez chaque mois pendant le reste de votre vie.
• Les REER offrent une certaine souplesse, car vous pouvez retirer différents montants selon vos besoins. Après 71 ans, vous pouvez transférer les fonds de votre REER dans un autre régime d'épargne (comme un FERR) et continuer à effectuer des retraits.

Bien qu’il existe différentes façons d'utiliser une rente de retraite, un REER et même un CELI et les économies personnelles pour couvrir les dépenses à la retraite, j'aime bien envisager les choses de cette façon : utiliser la rente de retraite prévisible pour couvrir les dépenses fixes, comme le logement, la voiture, l’assurance, l’épicerie et les autres factures mensuelles. Puis, utiliser les fonds d’un REER ou d’un CELI et les économies personnelles pour payer les « extras » comme les voyages, les cadeaux, les passe-temps... quelle que soit la façon dont vous profiterez de vos années de retraite.

Quelques points à garder à l'esprit

Si vous envisagez de financer votre retraite à partir du régime de Medicus et de comptes REER, voici des choses à garder à l'esprit :

Les plafonds de cotisation.

Puisque les régimes de retraite et les REER sont des instruments d'épargne fiscalement avantageux, chaque année le gouvernement fixe des plafonds de cotisation pour chacun.

Si vous participez au régime de Medicus, vous utiliserez la majeure partie de vos droits de cotisation chaque année. Mais la bonne nouvelle est que si vous n'aviez pas atteint le maximum de vos cotisations REER au cours des années précédentes, il pourrait vous rester des droits de cotisation inutilisés, ce qui vous permettrait d'épargner dans les deux régimes en même temps.

Avantages fiscaux.

Bien qu'ils soient tous deux fiscalement avantageux, les régimes de retraite et les REER fonctionnent différemment.

• Les cotisations que vous versez à Medicus sont déductibles d'impôt pour votre société.
• Les cotisations que vous versez à un REER sont déductibles d'impôt pour vous.

Medicus et les REER : Une combinaison parfaite pour votre bien-être financier aussi.

Les régimes de retraite et les REER fonctionnent parfaitement ensemble pour créer une stratégie bien diversifiée et favoriser votre bien-être financier. Je vous encourage à prendre un moment pour envisager votre retraite idéale et vous renseigner sur les nombreux outils disponibles pour vous aider à y parvenir.

N'oubliez pas que l'épargne enregistrée dans un régime de retraite ou un REER n'est qu'une pièce du casse-tête et qu'elle constitue un excellent moyen de compléter vos autres épargnes, comme le compte d'épargne libre d'impôt et l'épargne dans votre société professionnelle.

Pour en savoir plus

• Assistez à notre webinaire (en anglais seulement) du lundi 10 février, à 19 h 30 (HE) pour savoir comment les REER et le régime de Medicus peuvent fonctionner ensemble
• Rendez-vous sur notre site Web pour prendre rendez-vous avec l'un de nos spécialistes et obtenir des réponses à vos questions

Au cas où vous l'auriez manqué
Le mois dernier, j’ai publié ma liste des 5 meilleurs avantages de Medicus qui font que notre régime est particulièrement bien positionné pour servir les médecins du Canada. Lisez-la ici…