Un avenir radieux commence par un regard en arrière

Réflexions de Simone Reitzes, directrice générale, Régime de retraite Medicus 

Peut-être que vous avez commencé plus tard que prévu à épargner en vue de la retraite, pendant que vous remboursiez vos dettes ou mettiez votre pratique sur pied, ou que vous n’aviez pas assez de temps à consacrer à la planification financière. Il s’agit là d’un défi courant pour toutes les professions! 

Pendant leur carrière, les médecins déménagent, changent de parcours et évoluent, et ils ou elles ont donc besoin d’une solution d’épargne-retraite tout aussi flexible. 

Quand j’entends le commentaire « Je suis trop vieux pour commencer à accumuler une rente, n’est-ce pas? », je réponds avec plaisir que, pour la majorité des personnes, ce n’est pas le cas. Bien que certains médecins aient adhéré à Medicus au début de leur carrière, d’autres l’ont fait dans la cinquantaine, voire vers le milieu ou la fin de la soixantaine.

Il n’y a aucun âge idéal pour adhérer au régime, et je vais vous dire pourquoi. L’une de mes caractéristiques préférées du régime Medicus est le rachat de services antérieurs. (Même si cette caractéristique ne vous permet pas réellement de repartir à zéro, son impact peut être comparable!)

Si vous travailliez en tant que médecin constitué en société avant d’adhérer à Medicus, il y a sans doute des périodes pendant lesquelles vous n’avez cotisé à aucun régime de retraite ou n’avez pas accumulé de rente. Un rachat vous permet de combler ces écarts à l’aide d’un transfert unique à destination du régime. Vous vous trouverez à « racheter » une partie ou la totalité de ces périodes de service afin d’accumuler une rente plus élevée qui rend mieux compte de vos années de pratique.

Un vaste éventail de médecins peut se prévaloir de cette occasion :

• Vous êtes constitué en société depuis un certain temps? Si vous adhérez au régime à un stade plus avancé de votre carrière, soit alors que seules quelques années de pratique vous séparent de la retraite, vous pouvez accroître considérablement votre rente en portant quelques années de service à des périodes de 5, 10 ou même plus de 20 ans. Cela peut avoir d’importantes incidences sur la rente que vous recevrez chaque mois de Medicus pour le reste de vos jours.
• Vous cherchez à donner du tonus à vos épargnes? Même si vous avez encore plusieurs années de pratique devant vous, le rachat de certaines périodes de service antérieures maintenant peut se traduire par une rente mensuelle supérieure plus tard.

Les médecins détiennent souvent des épargnes-retraite ailleurs, comme dans un REER. Vous pouvez donc transférer des fonds de votre REER au régime pour accroître votre rente. C’est un moyen sensé de diversifier vos épargnes en disposant d’une combinaison avantageuse de revenus mensuels sûrs et prévisibles (la rente du régime) et d’épargnes flexibles (REER).

Vous avez des droits de cotisation inutilisés à votre REER? Vous pouvez financer votre rachat à l’aide de vos épargnes personnelles en faisant appel à ces cotisations inutilisées, ce qui a pour effet d’optimiser les avantages fiscaux!

Le rachat de périodes de service antérieures s’accompagne de possibilités intéressantes sur le plan fiscal; vous avez donc intérêt à consulter votre comptable pour comprendre vos options.

Ne ratez pas votre chance!

Le 30 juin 2025 est la date limite pour adhérer au régime et pouvoir racheter des périodes de service antérieures cette année. (Petit tuyau : si vous ne participez pas encore à Medicus, vous pouvez entamer le processus ici). 

Considérez cet article comme votre invitation officielle à amorcer les démarches de rachat, ce qui vous donnera amplement de temps pour examiner vos options et en discuter avec votre conseiller financier. Medicus vous accompagnera à toutes les étapes pour vous aider à vous prévaloir d’une rente encore plus élevée pour votre avenir. 

• Assistez à notre webinaire (en anglais seulement ) le 8 avril à 19 h 30, HE, pour vous familiariser avec les (nombreux) avantages d’un rachat de périodes de service antérieures 
• Consultez notre site Web pour fixer une rencontre individuelle et obtenir des réponses à vos questions